Spis treści - Finansowy reset
30 dni do uporządkowania pieniędzy, wydatków i oszczędności
E-book
za 27.28
drukowana A5
za 74.99
- Wstęp. Zanim zaczniesz reset
- Jak korzystać z tej książki
- Co właściwie chcemy osiągnąć w 30 dni?
- Zasada finansowego resetu
- ETAP I ZOBACZ, GDZIE JESTEŚ
- Dzień 1. Ile naprawdę masz pieniędzy?
- Saldo konta to nie to samo co pieniądze do wydania
- Sprawdź wszystkie miejsca, w których trzymasz pieniądze
- Nie pomyl pieniędzy zarezerwowanych z pieniędzmi wolnymi
- Pieniądze na rachunku, oszczędności i lokaty
- Sprawdź zobowiązania, które już czekają
- Stwórz swoje pierwsze finansowe zdjęcie
- Co zrobić z debetem, kartą kredytową i limitem?
- A jeśli wynik nie wygląda dobrze?
- Zadanie na dziś: sporządź swój bilans
- Rezultat dnia 1
- Dzień 2. Ile kosztuje Cię każdy miesiąc?
- Zarobki mówią, ile otrzymujesz. Koszt życia mówi, ile potrzebujesz
- Zacznij od mieszkania
- Media i rachunki, których nie widać w czynszu
- Jedzenie: nie zgaduj, sprawdź
- Transport to więcej niż paliwo
- Ubezpieczenia: koszt, który pojawia się raz, ale trwa cały rok
- Telefon i internet
- Raty i inne zobowiązania
- Inne regularne koszty
- Stały wydatek nie zawsze oznacza taką samą kwotę
- Roczne koszty przelicz na miesiące
- Minimalny miesięczny koszt utrzymania
- Zadanie na dziś: wypisz wszystkie stałe wydatki
- Nie zaniżaj kosztu życia tylko po to, żeby lepiej wyglądał
- Rezultat dnia 2
- Dzień 3. Gdzie znikają pieniądze?
- Historia rachunku mówi więcej niż pamięć
- Nie oceniaj transakcji, zanim ich nie zobaczysz
- Najpierw znajdź wydatki, których nie pamiętasz
- Zakupy impulsywne
- Jedzenie na mieście
- Dostawy mają własny koszt
- Drobne zakupy są ważne właśnie dlatego, że są drobne
- Szukaj powtarzalności, a nie pojedynczych winowajców
- Zrób pierwszą listę finansowych przecieków
- Nie próbuj dzisiaj naprawić wszystkiego
- Zadanie na dziś
- Rezultat: wiesz, gdzie naprawdę uciekają pieniądze
- Dzień 4. Polowanie na subskrypcje i opłaty
- Subskrypcja nie jest problemem sama w sobie
- Zacznij od historii rachunku
- Streaming
- Aplikacje i programy
- Abonamenty i członkostwa
- Płatne wersje usług
- Opłaty bankowe też są regularnym wydatkiem
- Automatyczne płatności są najłatwiejsze do przeoczenia
- Policz koszt miesięczny i roczny
- Trzy decyzje: zostaje, rezygnuję, sprawdzam tańszą opcję
- Nie pomijaj kosztów, które wydają się zbyt małe
- Zobacz, ile możesz ograniczyć bez zmiany stylu życia
- Zadanie na dziś
- Rezultat: lista kosztów, które możesz ograniczyć bez zmiany podstawowego stylu życia
- Dzień 5. Policz prawdziwy koszt swojego życia
- Miesiąc może kłamać
- Wydatki miesięczne
- Wydatki kwartalne
- Wydatki roczne
- Wydatki sezonowe
- Koszty, o których przypominasz sobie dopiero przy płatności
- A co z prawdziwie nieprzewidzianymi wydatkami?
- Wydatki, które pojawiają się raz na kilka lat
- Stwórz roczną mapę wydatków
- Zsumuj wszystko
- Nie zawyżaj kosztu życia przez jednorazowe zakupy
- Prawdziwy koszt życia a styl życia
- Przeliczanie wydatków nieregularnych
- Co zrobić z tą wiedzą?
- Zadanie na dziś
- Rezultat: poznajesz rzeczywisty miesięczny koszt życia
- Dzień 6. Ustal swoją kwotę bezpieczeństwa
- Kwota bezpieczeństwa nie jest zwykłym saldem na koncie
- Czym różni się rezerwa od pieniędzy na bieżące wydatki?
- Kwota bezpieczeństwa to nie to samo co fundusz awaryjny
- Ile pieniędzy powinno pozostać nietknięte?
- Dlaczego jedna osoba potrzebuje większego zapasu niż inna?
- Stabilność dochodu ma znaczenie
- Stałe koszty ograniczają twoją elastyczność
- Określ swoje minimum bezpieczeństwa
- Co powinno być poza tą kwotą?
- Kwota bezpieczeństwa nie służy do finansowania zachcianek
- Nie traktuj kredytu jako kwoty bezpieczeństwa
- Kwota bezpieczeństwa może się zmieniać
- Nie czekaj z ustaleniem granicy do momentu, kiedy będziesz mieć dużo oszczędności
- Zapisz swoją granicę
- Zadanie na dziś
- Rezultat: masz pierwszą konkretną granicę finansową
- Dzień 7. Zbuduj pierwszy budżet
- Budżet zaczyna się od dochodów
- Następnie wpisz koszty stałe
- Koszty zmienne muszą dostać swoje miejsce
- Nie zapomnij o wydatkach nieregularnych
- Teraz zaplanuj oszczędności
- Dopiero teraz ustal pieniądze na swobodne wydawanie
- Twój pierwszy budżet można sprowadzić do jednego równania
- Nie buduj budżetu na zasadzie „zostanie mi, to odłożę”
- Budżet nie powinien być zbyt szczegółowy
- Co zrobić, gdy rzeczywistość nie pasuje do budżetu?
- Budżet powinien uwzględniać twoją kwotę bezpieczeństwa
- Twój pierwszy budżet na najbliższy miesiąc
- Zadanie na dziś
- Rezultat
- ETAP II ZATRZYMAJ FINANSOWE PRZECIEKI
- Dzień 8. Znajdź 10 wydatków, które możesz zmniejszyć
- Nie zaczynaj od pytania: „Z czego mam zrezygnować?”
- Podziel swoje wydatki na cztery grupy
- 1. Wydatki naprawdę potrzebne
- 2. Wydatki wygodne
- 3. Wydatki wynikające z przyzwyczajenia
- 4. Wydatki o niskiej wartości
- Nie pytaj tylko „czy tego potrzebuję?”
- Szukaj redukcji, nie tylko całkowitej rezygnacji
- Zwróć uwagę na koszty, których prawie nie zauważasz
- Przelicz potencjalną oszczędność na rok
- Nie oszczędzaj na rzeczach o wysokiej wartości
- Poszukaj dziesięciu kandydatów, ale nie próbuj znaleźć dziesięciu problemów
- Oceń każdą z dziesięciu pozycji
- Nie musisz wdrażać wszystkich dziesięciu zmian
- Twoim celem nie jest maksymalne ograniczenie wydatków
- Zadanie na dziś
- Rezultat
- Dzień 9. Usuń wydatki, których nie potrzebujesz
- Nie usuwaj tego, czego naprawdę potrzebujesz
- Zacznij od najłatwiejszych oszczędności
- Subskrypcja, której nie używasz, to nie „tylko kilkanaście złotych”
- Sprawdź, czy możesz obniżyć koszt zamiast rezygnować
- Poszukaj wydatków, które są już nieaktualne
- Uważaj na automatyczne odnowienia
- Nie myl oszczędności z odroczonym wydatkiem
- Ograniczenie wydatku też jest realną zmianą
- Najpierw usuwaj koszty, które nie wymagają silnej woli
- Nie anuluj czegoś tylko po to, żeby odhaczyć zadanie
- Policz kwotę odzyskanych pieniędzy
- Uważaj na efekt „mam więcej, więc mogę więcej wydać”
- Oszczędność zaczyna się dopiero po wykonaniu decyzji
- Stwórz listę wykonanych zmian
- Co zrobić z odzyskanymi pieniędzmi?
- Zadanie na dziś
- Rezultat
- Dzień 10. Zatrzymaj zakupy impulsywne
- Zakup impulsywny zaczyna się przed płatnością
- Reguła 24 godzin
- Lista zakupów jako filtr
- Koszyk zamiast natychmiastowego zakupu
- Promocja nie jest powodem do zakupu
- „Małe nagrody” mogą być dużym wydatkiem
- Nie każdy nieplanowany zakup jest błędem
- Stwórz własne zasady zakupów impulsywnych
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 10
- Dzień 11. Sprawdź, ile kosztują Cię wygodne decyzje
- Wygoda ma swoją cenę, nawet jeśli jej nie widzisz
- Dostawa jedzenia
- Kawa po drodze
- Taksówki i transport kupowany dla wygody
- „Jestem już w sklepie”
- Płatne opcje, których nie wykorzystujesz
- Nie oszczędzaj na wygodzie za wszelką cenę
- Policz koszt wygody, a nie tylko cenę
- Wygoda kontra czas
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 11
- Dzień 12. Nie oszczędzaj na wszystkim
- Najtańszy budżet nie musi być najlepszym budżetem
- Wydatki, które warto zachować
- Jakość kontra cena
- Taniej nie zawsze znaczy lepiej
- Koszt czasu
- Koszt częstego kupowania najtańszych rzeczy
- Nie przepłacaj tylko dlatego, że „jakość”
- Wydatki warte pieniędzy mogą być również przyjemnościami
- Jak rozpoznać wydatek wart pieniędzy?
- Stwórz swoją listę „wydatków wartych pieniędzy”
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 12
- Dzień 13. Ustal własne limity wydatków
- Limit nie jest budżetem
- Limit tygodniowy
- Limit na przyjemności
- Pieniądze „bez wyrzutów sumienia”
- Limit zakupów spontanicznych
- Limit wydatków online
- Limity nie powinny się nakładać
- Limity powinny wynikać z twoich danych
- Co zrobić, gdy przekroczysz limit?
- Ustal limity, które da się zapamiętać
- Nie wykorzystuj limitu tylko dlatego, że go masz
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 13
- Dzień 14. Zrób pierwszy finansowy przegląd
- Najpierw sprawdź, ile możesz miesięcznie odzyskać
- Sprawdź, które wydatki rzeczywiście usunąłeś
- Poszukaj tego, co nadal przecieka
- Sprawdź, czy budżet z dnia 7 jest realistyczny
- Kiedy budżet jest zbyt optymistyczny?
- Kiedy budżet jest zbyt wysoki?
- Nie poprawiaj budżetu na podstawie jednego wyjątkowego okresu
- Zaktualizuj kwotę, którą naprawdę możesz wydawać
- Zrób pierwszą poprawioną wersję budżetu
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 14
- ETAP III ZACZNIJ BUDOWAĆ PODUSZKĘ
- Dzień 15. Zacznij oszczędzać zanim coś zostanie
- Dlaczego „odłożę pod koniec miesiąca” często nie działa?
- Oszczędzanie to zaplanowany wydatek
- Ile powinieneś oszczędzać?
- Ustal minimalną kwotę, a nie idealną
- Nie wybieraj kwoty na podstawie tego, ile chciałbyś oszczędzać
- Co zrobić, jeśli obecnie nie stać Cię na oszczędzanie?
- Oddziel oszczędności od pieniędzy do wydania
- Ustal konkretny dzień i kwotę
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 15
- Dzień 16. Ustal pierwszy cel oszczędnościowy
- Pierwszy poziom: podstawowy bufor
- Drugi poziom: większe bezpieczeństwo
- Docelowa poduszka: określ ją na podstawie własnego życia
- Cel krótkoterminowy to nie to samo co bezpieczeństwo
- Trzy progi nie muszą oznaczać trzech kont
- Co zrobić po osiągnięciu pierwszego progu?
- Nie przyspieszaj celu kosztem stabilności budżetu
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 16
- Dzień 17. Policz, jak długo zajmie Ci zbudowanie poduszki
- Kalkulator jest prosty, ale mówi bardzo dużo
- 100 zł miesięcznie
- 300 zł miesięcznie
- 500 zł miesięcznie
- 1000 zł miesięcznie
- Porównaj tempo oszczędzania
- Pamiętaj o już zgromadzonych pieniądzach
- Zaokrąglaj czas w górę
- Twój harmonogram nie musi być idealnie liniowy
- Co jeśli cel jest bardzo odległy?
- Trzy progi oznaczają trzy harmonogramy
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 17
- Dzień 18. Co zrobić, gdy nie stać Cię na oszczędzanie?
- Zmniejsz cel, jeśli jest zbyt duży
- Ogranicz wydatki, ale nie próbuj ciąć wszystkiego
- Zwiększ dochód, jeśli dalsze cięcia niewiele już dadzą
- Wykorzystaj jednorazowe zastrzyki pieniędzy
- Sprzedaj rzeczy, których już nie używasz
- Dodatkowa praca może zwiększyć stałą nadwyżkę
- Nie szukaj jednego magicznego rozwiązania
- Jak zdecydować, od czego zacząć?
- Zadanie na dziś: znajdź trzy sposoby na wygospodarowanie dodatkowych pieniędzy
- Dzień 19. Gdzie trzymać poduszkę finansową?
- Konto osobiste — najprostsze rozwiązanie
- Konto oszczędnościowe — kompromis między dostępnością a oprocentowaniem
- Lokata — więcej ograniczeń w zamian za określone oprocentowanie
- Dostępność pieniędzy jest częścią wartości poduszki
- Bezpieczeństwo ważniejsze niż pogoń za oprocentowaniem
- Oprocentowanie — warto je brać pod uwagę, ale nie za wszelką cenę
- Podatek od odsetek zmniejsza kwotę, którą faktycznie zarobisz
- Kiedy nie warto komplikować systemu?
- Jak wybrać miejsce dla swojej poduszki?
- Zadanie na dziś: wybierz miejsce dla swojej poduszki
- Dzień 20. Zbuduj system na nieprzewidziane wydatki
- Nieprzewidziane nie zawsze znaczy nieoczekiwane
- Fundusz awaryjny — pieniądze na sytuacje naprawdę wyjątkowe
- Fundusze celowe — pieniądze z konkretnym zadaniem
- Wydatki roczne nie powinny zaskakiwać
- Wydatki sezonowe — problem nie tylko dla budżetu
- Samochód jest dobrym przykładem kosztu, który łatwo pomylić z awarią
- Prawdziwie nieprzewidziane wydatki zostaw dla funduszu awaryjnego
- Nie próbuj przewidzieć wszystkiego
- Zadanie na dziś: utwórz listę przyszłych większych wydatków
- Dzień 21. Pierwszy tydzień finansowego bezpieczeństwa
- Ile już odłożyłeś?
- Ile możesz odkładać każdego miesiąca?
- Jaka jest Twoja kwota bezpieczeństwa?
- Ile miesięcy zajmie Ci dojście do celu?
- Co wymaga jeszcze poprawy?
- Zrób jedną tabelę, która pokaże Ci całą sytuację
- Nie zaczynaj od nowa — popraw system
- Twoje pięć najważniejszych liczb
- Zadanie na dziś: podsumuj swój pierwszy tydzień bezpieczeństwa
- ETAP IV UPORZĄDKUJ CAŁY SYSTEM
- Dzień 22. Uporządkuj swoje konta
- Czy naprawdę potrzebujesz kilku rachunków?
- Konto do codziennych wydatków
- Konto oszczędnościowe
- Konto na konkretne cele
- Konto wspólne
- A co z gotówką?
- Subkonto czy osobny rachunek?
- Zaprojektuj układ pieniędzy, a nie układ banków
- Uważaj na zbyt dużą liczbę kont
- Ustaw przepływ pieniędzy
- Ustal, ile pieniędzy może znajdować się na koncie bieżącym
- Zadanie na dziś: zaprojektuj prosty układ swoich pieniędzy
- Efekt dnia 22
- Dzień 23. Zrób mapę zobowiązań
- Zobowiązanie to nie zawsze problem
- Kredyty
- Raty za zakupy
- Karta kredytowa
- Limity w koncie i inne dostępne finansowanie
- Pożyczki
- Odroczone płatności
- Zobowiązania wobec innych osób
- Nie patrz tylko na wysokość rat
- Koszt zobowiązania to więcej niż odsetki
- Sprawdź terminy, nie tylko kwoty
- Jedna kompletna mapa zamiast kilku niepełnych list
- Zobowiązania, które wkrótce się kończą, są szczególnie ważne
- Nie spłacaj niczego na ślepo tylko dlatego, że tworzysz mapę
- Zadanie na dziś: zbuduj kompletną mapę zobowiązań
- Efekt dnia 23
- Dzień 24. Zobacz, ile naprawdę kosztują Twoje kredyty
- Oprocentowanie mówi tylko część prawdy
- RRSO, czyli szersze spojrzenie na koszt finansowania
- Odsetki — cena za korzystanie z pieniędzy
- Prowizje i dodatkowe opłaty
- Najważniejsza liczba: ile jeszcze faktycznie zapłacisz?
- Wcześniejsza spłata
- Nadpłata a wcześniejsza spłata całości
- Refinansowanie — kiedy warto w ogóle się nim zainteresować?
- Nadpłacać czy oszczędzać?
- Nie patrz tylko na kredyt — patrz na cały system
- Zrób tabelę rzeczywistego kosztu kredytów
- Trzy pytania, które warto zadać każdemu kredytowi
- Zadanie na dziś
- Efekt dnia 24
- Dzień 25. Stwórz własną hierarchię pieniędzy
- Nie każda dodatkowa złotówka powinna od razu zostać zainwestowana
- Najpierw ustal, czym jest „dodatkowa złotówka”
- 1. Dochody — najpierw wiesz, ile naprawdę masz
- 2. Bieżące koszty — najpierw finansujesz normalne życie
- 3. Wydatki nieregularne — pieniądze na rzeczy, które na pewno się wydarzą
- 4. Bezpieczeństwo — zanim zaczniesz budować majątek, zabezpiecz podstawy
- 5. Cele — pieniądze na to, co chcesz osiągnąć
- 6. Inwestowanie — dopiero wtedy, gdy wiesz, po co inwestujesz
- A gdzie w tej hierarchii są kredyty?
- Co zrobić z dodatkowym 1000 zł?
- Możesz stworzyć poziomy priorytetów
- Hierarchia może się zmieniać
- Co zrobić z premią, bonusem albo niespodziewanym dochodem?
- Co zrobić z pieniędzmi po zakończeniu raty?
- Nie musisz wybierać między „oszczędzaniem” a „życiem”
- Twoja hierarchia nie musi być identyczna jak przykładowa
- Zadanie na dziś: stwórz własną hierarchię pieniędzy
- Efekt dnia 25
- ETAP V ZAUTOMATYZUJ PIENIĄDZE
- Dzień 26. Ustaw automatyczne oszczędzanie
- Nie odkładaj tego, co zostanie. Przelej pieniądze po wypłacie
- Stałe zlecenie — najprostszy sposób na regularne oszczędzanie
- Automatyczne zasilanie kont i subkont
- Dopasuj dzień przelewu do dnia otrzymywania dochodu
- Co zrobić z dodatkowym dochodem?
- Automatyzacja ma pomagać, a nie utrudniać życie
- Nie pozwól, żeby oszczędności wracały na konto bieżące
- Zadanie na dziś: ustaw pierwszy automatyczny przelew
- Efekt dnia 26
- Dzień 27. Zbuduj finansowy system „bez myślenia”
- Nie chodzi o to, żeby nie myśleć o pieniądzach
- Najpierw wpływ, dopiero potem podział pieniędzy
- Rachunki: pieniądze na obowiązkowe wydatki powinny być zabezpieczone
- Oszczędności: pieniądze powinny opuszczać konto bieżące zanim zaczniesz je wydawać
- Cele: pieniądze powinny być odkładane zanim nadejdzie moment wydatku
- Wydatki codzienne: zostaw sobie pieniądze, które rzeczywiście możesz wydać
- Przykładowy przepływ pieniędzy
- Co zrobić, gdy dochód jest nieregularny?
- Co, jeśli pieniądze zaczynają się nie zgadzać?
- Nie komplikuj systemu bardziej, niż trzeba
- Zadanie na dziś: zaprojektuj przepływ pieniędzy od wpływu do wydania
- Efekt dnia 27
- Dzień 28. Ustal jeden dzień w miesiącu na finanse
- 15 minut albo 30 minut — wystarczy
- Wybierz jeden konkretny dzień
- 1. Sprawdź saldo, ale nie zatrzymuj się na jednej liczbie
- 2. Sprawdź budżet
- 3. Sprawdź, czy oszczędności rzeczywiście rosną
- 4. Sprawdź zobowiązania
- 5. Sprawdź nadchodzące wydatki
- Twój miesięczny przegląd w pięciu pytaniach
- Co zrobić, gdy przegląd pokazuje problem?
- Nie rób przeglądu codziennie
- Zadanie na dziś: wpisz finansowy przegląd do kalendarza na kolejne 12 miesięcy
- Efekt dnia 28
- Dzień 29. Zaplanuj duże wydatki
- Duży wydatek nie musi być nagłym wydatkiem
- Samochód — nie tylko cena zakupu
- Wakacje — policz cały wyjazd, nie tylko nocleg
- Remont — dodaj margines na to, czego nie przewidziałeś
- Sprzęt — wymiana nie musi być impulsem
- Ubezpieczenie — koszt roczny zamień na miesięczny
- Święta — zaplanuj je zanim zaczną się promocje
- Przeprowadzka — policz koszty wejścia, nie tylko czynsz
- Edukacja — inwestycja też potrzebuje budżetu
- Policz trzy najważniejsze liczby
- Co zrobić, jeśli miesięczna kwota jest zbyt wysoka?
- Gdzie trzymać pieniądze na większy wydatek?
- Nie finansuj przewidywalnych wydatków poduszką
- Nie wszystkie cele muszą być realizowane jednocześnie
- Zadanie na dziś: wybierz trzy większe wydatki i przygotuj dla nich plan finansowania
- Efekt dnia 29
- Dzień 30. Stwórz swój system finansowy na 12 miesięcy
- 1. Miesięczny dochód
- 2. Koszt życia
- 3. Kwota do swobodnego wydania
- 4. Miesięczne oszczędności
- 5. Docelowa poduszka finansowa
- 6. Fundusze na większe wydatki
- 7. Zobowiązania
- 8. Cele finansowe
- 9. Dzień comiesięcznego przeglądu
- 10. Zasady, których zamierzam się trzymać
- MOJE FINANSE — PLAN NA 12 MIESIĘCY
- Jak ten system ma działać w praktyce?
- Co robić, gdy zmieni się dochód?
- Co robić z premią, zwrotem podatku albo innym dodatkowym wpływem?
- Twój plan nie musi być idealny
- Ostatnie zadanie: zaprojektuj swoją finansową rutynę na następne 12 miesięcy
- Mój kalendarz finansowy
- Efekt dnia 30
- Zakończenie. Co dalej z Twoimi finansami?
- Teraz najważniejsza jest regularność
- Nie wracaj do punktu wyjścia
- Nie próbuj poprawiać wszystkiego naraz
- Pieniądze mają mieć swoje zadanie
- Zostaw sobie miejsce na normalne życie
- Za rok nie będziesz w tym samym miejscu
- To nie musi być koniec pracy nad finansami
- Najważniejszy efekt tych 30 dni
E-book
za 27.28
drukowana A5
za 74.99