Kto może starać się o zwrot prowizji i czy warto się o to starać?
W ostatnich latach spłaciłeś przed czasem kredyt? Być może korzystałeś z konsolidacji zobowiązań? Prawdopodobnie należy się Tobie zwrot części poniesionych kosztów
Kwestia zwrotu prowizji po wcześniejszej spłacie dotyczy umów objętych ustawą o kredycie konsumenckim, a więc najczęściej tych gotówkowych udzielonych klientom indywidualnym do wysokości 255 500 zł, zawartych po 1 stycznia 2012 oraz kredytów hipotecznych zawartych po 1 lipca 2017, które zostały skonsolidowane, lub spłacone przed końcem umowy. Kredyty firmowe nie wchodzą w grę.
Jeśli więc w tych latach spłaciłeś wcześniej albo skonsolidowałeś kredyt, pożyczkę pozabankową czy w SKOK to możesz starać się o ponowne rozliczenie takiego zobowiązania i zwrot nadpłaconych kosztów, przede wszystkim prowizji.
Czy warto podjąć taki wysiłek? Jak najbardziej — wiele banków stosuje bardzo wysokie prowizje, sięgające 25 procent, a dla firm pozabankowych wszelkie prowizje i opłaty stanowią największy koszt pożyczki, często przewyższając pożyczony kapitał. W sytuacji kiedy w swojej historii kredytowej masz choćby jeden spory kredyt bankowy lub pożyczkę spłaconą przed czasem uważam, że warto starać się o taki zwrot.
Podstawa prawna
Podstawą prawną do starania się o zwrot prowizji i Twoich działań w tym wypadku będzie Wyrok Trybunału Sprawiedliwości EU wydany niedawno, bo 11 września 2019 r. (C-383/18),który wprost określa wytyczne dotyczące proporcjonalnego rozliczania kosztów kredytowych.
Dodatkowo powołać się należy na wspólną decyzję i interpretację Rzecznika Finansowego oraz prezesa UOKiK, która również odnosi się do tej sprawy w sposób stawiający prawo klientów do odpowiedniego traktowania na pierwszym miejscu.
UOKiK wydał już nawet pierwszą decyzję, nakazującą jednej z firm prawidłowe rozliczanie wcześniej spłaconych umów:
“Z naszej strony nie ma zgody na łamanie prawa przez banki i inne instytucje udzielające kredytów konsumenckich. Po wyroku TSUE nie ma już żadnych wątpliwości, jak interpretować przepisy. Oczekujemy, że w przypadku wcześniejszej spłaty przedsiębiorcy będą proporcjonalnie obniżać wszystkie koszty kredytu i oddawać je kredytobiorcom. Liczymy na to, że zrobią to także w stosunku do umów z przeszłości. Będziemy monitorować rynek i karać za naruszanie praw konsumentów.” * źródło UOKiK
Czy to zadziała?
Działania zmierzające do uzyskania zwrotów już od ponad roku są przeprowadzane przez wiele firm czy kancelarii, jednak w świetle nowych regulacji, Ty jako klient możesz już samodzielnie starać się o taki zwrot. Oczywiście zdarzać się będą sytuacje odmów przy pierwszej próbie, ale w ostateczności wykładnia jest jednoznaczna a załączone pismo pomoże Ci uzyskać zwrot.
Jeśli pytasz czy takie pismo ma sens, podam przykład pierwszy — udostępniłem klientowi pismo do przetestowania ok 25.09.2019 roku, a 01.10.2019 roku otrzymał zwrot z firmy rapida w wysokości ponad 1200 zł, poniżej odpowiedź z firmy:
Szanowny Panie,
Kup książkę, aby przeczytać do końca.