Bezpłatny fragment - Jak inwestować w złoto?

O autorze

Inspiracją do napisania tego e-booka byli inwestorzy, którzy pytali mnie, w co zainwestować w dzisiejszych czasach.

Gdy mówiłam im o złocie, okazało się, że brakuje im podstawowej wiedzy do inwestowania.

Inwestycjami w złoto zainteresowałam się w 2010 roku, kiedy po kryzysie inwestorzy zaczęli patrzeć na swoje aktywa bardziej wnikliwie. W międzyczasie inwestowałam — zarówno w złoto fizyczne, jak i wirtualne.

Moje doświadczenie przekazuję w tym e-booku, aby nauczyć inwestowania w to cenne aktywo; abyś mógł zabezpieczyć się przed niespodziankami inwestycyjnymi, które niewątpliwe krążą po rynku.

Od 2002 roku zajmuję się inwestowaniem w różne instrumenty finansowe (giełda, fundusze, złoto, forex, kryptowaluty). Przez 16 lat prowadziłam firmy doradztwa finansowego. Obecnie piszę bloga na temat inwestowania www.annabednarczyk.pl.

Moją misją jest edukacja początkujących inwestorów, którzy chcą posiąść odpowiednią wiedzę, aby zacząć inwestycje na rynku kapitałowym.

Wprowadzenie

Dlaczego warto inwestować w złoto?

Mogłabym zamknąć odpowiedź na to pytanie w jednym zdaniu. Bo złoto przyciąga bogactwo!

W historii niemalże każdego odkrywcy pojawia się złoto.

Od tysięcy lat ludzie instynktownie wiedzą, że jest ono niezwykłe. Wiercili oni niewielkie otwory w ziemi i poszukiwali złota, nie wiedząc, że jest ono metalem szlachetnym. Czy złoto ma hipnotyczny wpływ na ludzi? Na całym świecie traktowane jest jak skarb. Długo przed tym, zanim powstał światowy rynek złota, ludzie w odległych rejonach w jakiś sposób wiedzieli, że ten kruszec jest ważny. Ludzie instynktownie wiedzą, co jest prawdziwe, a co nie.

To, co przyjmujemy za pieniądze, faktycznie nimi nie jest. To zwyczajne kawałki papieru, dla których pokryciem jest potęga państwa. Jeśli państwo traci potęgę, to samo dzieje się z papierowymi pieniędzmi. Silne państwa mają silną walutę, a słabe słabą. Złoto jest zawsze silne i mile widziane w każdym kraju.

Prawo Kopernika-Greshama jest zasadą ekonomiczną, która mówi, że „złe” pieniądze wypierają z obiegu „dobre” pieniądze.

Przytoczę przykłady z historii starożytnego Rzymu: w 54 roku n.e. ówczesna rzymska moneta, zwana denarem, była wykonana w 94% ze srebra. W roku 218 n.e. w monecie znajdowało się już tylko 43% srebra, a zaledwie 50 lat później zawartość srebra w denarze wynosiła niecały 1%.

W 1965 roku rząd amerykański zaczął robić dokładnie to samo. W 1964 roku półdolarówka była wykonana w 90% ze srebra. 5 lat później jego zawartość spadła do 40%, a obecnie w ogóle nie zawiera srebra.

„Złe” pieniądze to monety, które nie zawierają metali szlachetnych. Z chwilą gdy rząd zaczyna zalewać rynek „złymi” pieniędzmi, „dobre” pieniądze znikają.

Dlaczego rządy tak postąpiły? Był to jeden ze stosowanych sposobów na uniknięcie podwyżki podatków. Ludzie nie znoszą podnoszenia podatków, więc rząd drukuje pieniądze, żeby mógł więcej wydawać.

Wielu ekonomistów i polityków obwinia ludzi za nieoszczędzanie. My jednak wiemy, że oszczędzanie pieniędzy nie jest mądre, zwłaszcza gdy rząd drukuje je szybciej, niż zdołamy je oszczędzić. Dlatego warto mieć przy sobie trochę prawdziwego pieniądza. Złoto działa jak antena przyciągająca inne formy, w jakich występują pieniądze. Złoto przyciąga bogactwo.

Dlatego właśnie najbogatsze kraje, takie jak Stany Zjednoczone czy Szwajcaria, posiadają wielkie skarbce wypełnione złotem.

1. Ile złota obecnie się produkuje?

Na całym świecie obecnie produkuje się około 3500 ton złota rocznie.

Szacuje się, że całe złoto, znajdujące się obecnie na powierzchni Ziemi, waży około 193 400 ton. Oznacza to, że roczna podaż złota zwiększa się przeciętnie w tempie około 1,6% rocznie. Inwestorów przybywa znacznie więcej, którzy są zainteresowani zakupem.

Ponieważ złoto ma dużą gęstość, to gdyby przetopić całość złota na Ziemi, w każdej dostępnej postaci, to można by było je pomieścić w sześcianie o boku około 22 metrów.

Przy piramidzie wygląda to mikroskopijnie.

2. Czy złoto jest popularne wśród inwestorów?

Złoto kojarzy się Polakom głównie z biżuterią. Zapytani: Czy posiadają złoto inwestycyjne? Odpowiadają, że mają trochę biżuterii w domu. Trudno o wiarygodne badania na temat posiadania złota inwestycyjnego. Natomiast każdy chciałby je mieć.

Wiadomo jednak, że coraz więcej Polaków kupuje złoto inwestycyjne.

Poniża tabela obrazuje, jak wzrasta ilość zakupionego złota.

Już wiadomo, że prognozowane wówczas zakupy złota w 2021 roku znacznie przewyższyły poziom 10 ton.

Na świecie również jest większe zainteresowanie zakupami złota inwestycyjnego. „Według danych World Gold Council w IV kwartale 2021 roku globalny popyt na fizyczne złoto inwestycyjne wyniósł 318 ton, co w porównaniu do IV kwartału 2020 roku stanowiło wzrost o 18 proc. Był to zatem najmocniejszy czwarty kwartał od 2016 roku — informuje raport Mennicy Skarbowej. W całym 2021 r. globalny popyt wyniósł 1180 ton i był najwyższy od 8 lat”.

3. Kto może inwestować w złoto?

W złoto może inwestować każdy.

Często można spotkać się z opinią, że zakup złotych sztabek i monet inwestycyjnych to możliwość dostępna jedynie dla dużych instytucji finansowych i rządowych.

W rzeczywistości złoto może kupić każda osoba fizyczna posiadająca pełną lub ograniczoną zdolność do czynności prawnych oraz osoba prawna. W praktyce oznacza to, że dostęp do swobodnego zakupu złota ma każdy. Można już inwestować od małych kwot, nawet od 100 zł w programach systematycznych zakupów.

4. Kiedy najlepiej inwestować w złoto?

Banalna odpowiedź brzmi: wtedy, gdy jest tanie.

Natomiast w czasie pisania tej książki, czyli w maju 2020 roku, złoto w polskich złotych jest dość drogie, bo kosztuje 7238 zł za uncję. Najwięcej w historii.

Teraz, gdy robię aktualizację tego e-booka, czyli w lipcu 2022 roku, cena złota wynosi 8173 zł za uncję, a najwyższa cena była w kwietniu tego roku. Wówczas 1 uncja kosztowała 8491 zł.
Przyczynił się do tego wzrost ceny złota w USD oraz osłabienie złotówki.

Jeśli zależy nam na długoterminowej inwestycji, to zakup złota opłaca się w każdym momencie — niezależnie od tego, jaka sytuacja panuje aktualnie na rynku. Podkreślają to eksperci, którzy przekonują, że kruszec, pomimo chwilowych wahań cen, zawsze będzie dobrą lokatą kapitału. Wiele osób próbuje jednak przewidzieć, kiedy najbardziej opłaca się kupno złota inwestycyjnego. Oczywiście nikt nie jest w stanie powiedzieć, ile dokładnie będzie kosztował kruszec w najbliższym czasie, ale warto śledzić sytuację na świecie. Z reguły cena złota rośnie przy okazji globalnych konfliktów i kryzysów. Czas pandemii, wojny, szybko rosnącej inflacji to dobry moment na inwestycję w kruszce. Przy inwestowaniu w złoto, podobnie jak w innych inwestycjach długoterminowych, warto kupować nawet niewielkie ilości złota, ale w regularnych odstępach czasu (np. co miesiąc, a nawet co tydzień). Wówczas wahania ceny złota mają mniejszy wpływ na nasz portfel, bo uśredniamy cenę zakupu kruszcu (raz kupimy metal trochę taniej, a raz trochę drożej). Taka strategia inwestycyjna przynosi największe zyski w przyszłości przy sprzedaży złota.